為什么趕上了風(fēng)口，卻依然做不好汽車金融業(yè)務(wù)？

有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，2017年國(guó)內(nèi)汽車金融滲透率穩(wěn)破40%，市場(chǎng)總體規(guī)模輕松過(guò)萬(wàn)億元，一個(gè)屬于汽車金融的“芳華”時(shí)代正在到來(lái)。然而，在市場(chǎng)狂熱的背后，行業(yè)也陷入了前所未有的焦慮。為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額風(fēng)控底線頻頻失守，打著車貸名義的龐氏騙局層出不窮。

以套路貸為例，中國(guó)人民公安大學(xué)經(jīng)偵教研室主任宋利紅闡明了汽車金融業(yè)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控，指出風(fēng)險(xiǎn)漏洞無(wú)處不在，同時(shí)也提醒平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者，創(chuàng)新的過(guò)程中只要不違背價(jià)值規(guī)律以及道德底線，就可以結(jié)出豐碩的成果。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)整體處在監(jiān)管嚴(yán)冬期，多數(shù)平臺(tái)選擇了保守運(yùn)營(yíng)的方式。

對(duì)此，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震在會(huì)上建議，網(wǎng)貸企業(yè)應(yīng)克服浮躁、勤修內(nèi)功、保持敬畏、合規(guī)發(fā)展。

值得注意的是，對(duì)汽車金融分支行業(yè)而言，行業(yè)切入點(diǎn)足夠扎實(shí)。

有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)汽車行業(yè)越來(lái)越呈現(xiàn)零售加服務(wù)的發(fā)展模式，汽車后市場(chǎng)逐漸占據(jù)行業(yè)主導(dǎo)地位，同時(shí)，汽車金融成為了整個(gè)行業(yè)的突破口。目前，國(guó)內(nèi)新車銷售收入占比仍然在85%以上，但其利潤(rùn)占比不到50%且呈下降趨勢(shì)，金融類業(yè)務(wù)收入占比不足5%，利潤(rùn)貢獻(xiàn)度在8%左右。而國(guó)外成熟汽車市場(chǎng)金融類業(yè)務(wù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)度則高達(dá)25%左右。此外，汽車金融的出現(xiàn)對(duì)汽車集團(tuán)的銷售貢獻(xiàn)率達(dá)到20%以上。也就是說(shuō)，未來(lái)汽車金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域必然會(huì)成為產(chǎn)業(yè)鏈上各主體力爭(zhēng)的利益高地。

對(duì)車貸行業(yè)而言，技術(shù)是第一生產(chǎn)力。汽車金融產(chǎn)品走向標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)作的方式，可以輔助監(jiān)管層實(shí)現(xiàn)自下而上的行業(yè)自發(fā)整頓。把標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展與創(chuàng)新發(fā)展統(tǒng)一起來(lái)，是每一個(gè)車貸平臺(tái)的責(zé)任。

3月28日互金協(xié)會(huì)提出的《催收自律公約》，無(wú)疑是本年度行業(yè)內(nèi)的一項(xiàng)重要規(guī)范文件，這等于在法律層面明確對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)司法訴訟問(wèn)題給出了具體指導(dǎo)。

與會(huì)人士認(rèn)為，汽車金融作為互聯(lián)網(wǎng)金融的細(xì)分行業(yè)，被納入《催收自律公約》規(guī)范范疇無(wú)可厚非，但車貸平臺(tái)因其與車企、門店、消費(fèi)者等多方主體的密切關(guān)聯(lián)性，決定了車貸平臺(tái)勢(shì)必會(huì)衍生出更加個(gè)性化的貸后催收準(zhǔn)則。

貸后催收屬于汽車金融服務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，無(wú)論對(duì)于C端用戶還是B端企業(yè)，車貸行業(yè)在貸后管理問(wèn)題上，都比之其他網(wǎng)貸細(xì)分行業(yè)有著先天的優(yōu)勢(shì)，這決定了車貸平臺(tái)在合規(guī)備案的過(guò)程中占據(jù)了更多的主動(dòng)權(quán)。

盡管目前監(jiān)管高壓，但市場(chǎng)前景是好的。未來(lái)科技和金融完美結(jié)合，重人力向輕人力方式轉(zhuǎn)變，成本得到控制，行業(yè)將迎來(lái)高質(zhì)量的發(fā)展周期。